Overdraft sau card de credit?

    Se apropie sărbătorile de iarnă ceea ce înseamnă că și cheltuielile  vor crește. Așa că este posibil ca unii dintre noi să apelam la un instrument de creditare de gen overdraft sau card de credit. Ce sunt acestea și care dintre ele este mai potrivit nevoilor noastre?

    Overdraft este o facilitate pe contul curent, oferită de bancă, în funcție de salariu. Majoritatea băncilor oferă overdarftul la nivelul a 3 salarii nete (există bănci care oferă pana la 6 salarii). Este conceput pentru "situațiile de urgență" când avem rapid nevoie de bani. Din momentul în care folosim overdraft-ul  plătim dobândă zilnic calculată la soldul creditului până în momentul în care acoperim creditul. Virarea salariului în contul curent automat acoperă din credit.

De regula, condițiile acordării overdraft-ului sunt negociate de angajatori iar acest lucru se traduce prin dobânzi preferențiale (mai mici decat cele standard), lipsa comisioanelor de administrare etc.

De reținut că overdraft-ul este condiționat de primirea salariului la în contul atașat overdraf-ului și de acordul scris al angajatorului.

    Cardul de credit este special conceput pentru plata cu cardul la comercianți. La stabilirea limitei maxime  de creditare pot fi luate în considerare mai multe venituri decât cele salariale.

Cardul de credit este foarte avantajos  pentru plata cu cardul la comercianți pentru că dispune de o perioadă de grație, perioadă în care banca nu percepe dobândă. Perioada de grație este perioada de timp prin care banca oferă clientului posibilitatea de a returna băncii întreaga sumă folosită fără dobândă. Această facilitate ascunde câteva dezavantaje de care trebuie neaparat să tinem cont atunci când decidem să folosim un card de credit.  Unul dintre ele este dobânda mare și comision mare în cazul folosirii cardului de credit la ATM (bancomat).

   Înainte de a alege o bancă pentru achiziționarea unui card de credit trebuie să ne interesăm care sunt comisioanele (comision la depunere, comision la administrare, taxa internet banking  etc).
    Atenție la ordinea în care se face plata în cazul în care achităm parțial creditul: mai întâi se plătește dobânda, apoi comisioanele, taxele  şi în final (dacă mai rămân bani) suma de rambursat.

   Este obligatoriu ca în fiecare lună să se achite o sumă numită “minim de rambursat” (conform contractului cu banca).  În cazul în care nu se achita această sumă se aplică sumei datorate băncii dobânzi penalizatoare foarte mari.

   Dacă reușim să acoperim creditul în perioada de grație sau respectăm termenele de plata în cazul "ratelor cu dobândă zero" cardul de credit este foarte avantajos.

  

   În concluzie,dacă oscilam între overdraft și card de credit, ne gândim pentru ce îl utilizăm: pentru sume urgente de bani - overdraft iar pentru cumpărături cu plata la comerciant -  cardul de credit.